Estrategia escalera certificado de depósito a plazo

Hay varios factores que debe tener en cuenta con un certificado de depósito a plazo:

  • Solo los bancos estatales ofrecen una “garantía estatal”. Cuando usted tiene un certificado de deposito en otras instituciones financieras y las mismas se van a la quiebra usted pierde su dinero.
  • Un certificado de depósito a plazo, tiene una tasa de interés fija pero esas tasas de interés cambian constantemente. Por ejemplo si tiene un certificado de depósito a plazo por 5 años con una tasa de 10% interés por año. Después de 3 años, esa institución financiera puede ofrecer por ese mismo producto 13% interés por año pero usted no se verá beneficiado de ese 13% pues esta ya atado al 10% inicial que le ofrecieron (se puede ver afectado por una sanción por retiro anticipado) y funciona de la misma manera si el interés baja.
  • Cuando usted necesite el dinero antes de finalizar el plazo, podrá sacar el dinero pero será sancionado con una multa por retiro anticipado.

Es por eso que usted debe diversificar no sólo con los plazos, sino también con la institución financiera. La estrategia “escalera” ayuda con eso. Por ejemplo si tiene 5.000.000 colones para invertir, lo ideal sería:

(1) 1.000.000 colones con la institución financiera A en un certificado de depósito a plazo por 1 año con 6% interés por año
(2) 1.000.000 colones con la institución financiera B en un certificado de depósito a plazo por 2 años con 7% interés por año
(3) 1.000.000 colones con la institución financiera C en un certificado de depósito a plazo por 3 años con 8% interés por año
(4) 1.000.000 colones con la institución financiera D en un certificado de depósito a plazo por 4 años con 9% interés por año
(5) 1.000.000 colones con la institución financiera E en un certificado de depósito a plazo por 5 años con 10% interés por año

Después de 1 año:
(1) deberia de reinvertir el monto principal y los intereses con la institución financiera A en un certificado de depósito a plazo por 5 años con 10% interés por año
(2) finaliza el plazo en 1 año
(3) finaliza el plazo en 2 años
(4) finaliza el plazo en 3 años
(5) finaliza el plazo en 4 años

Después de 2 años:
(1) finaliza el plazo en 4 años
(2) deberia de reinvertir el monto principal y los intereses con la institución financiera B en un certificado de depósito a plazo de 5 años con 10% interés por año
(3) finaliza el plazo en 1 año
(4) finaliza el plazo en 2 años
(5) finaliza el plazo en 3 años

Después de 3 años:
(1) finaliza el plazo en 3 años
(2) finaliza el plazo en 4 años
(3) deberia de reinvertir el monto principal y los intereses con la institución financiera C en un certificado de depósito a plazo de 5 años con 10% interés por año
(4) finaliza el plazo en 1 año
(5) finaliza el plazo en 2 años

Después de 4 años:
(1) finaliza el plazo en 2 años
(2) finaliza el plazo en 3 años
(3) finaliza el plazo en 4 años
(4) deberia de reinvertir el monto principal y los intereses con la institución financiera D en un certificado de depósito a plazo de 5 años con 10% interés por año
(5) finaliza el plazo en 1 año

Después de 5 años:
(1) finaliza el plazo en 1 año
(2) finaliza el plazo en 2 años
(3) finaliza el plazo en 3 años
(4) finaliza el plazo en 4 años
(5) deberia de reinvertir el monto principal y los intereses con la institución financiera E en un certificado de depósito a plazo de 5 años con 10% interés por año

Con el estrategia escalera tiene después 5 años:

  • Cada año los más altos intereses (entre más largo el plazo mayor el interés)
  • Diversificación en 5 instituciones financieras
  • Menor exposición de variaciones en los precios de mercado y cada año tiene dinero para cualquier emergencia

 

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